Содержание
Банки и МФО оценивают потенциального заемщика на основе ряда показателей. Кредитная история играет важную роль в этом. Если она испорчена, то велика вероятность отказа в получении заемных денег. Рассказываем, почему КИ может стать испорченной, как ее можно улучшить и как повысить вероятность одобрения заявки на кредит, и где взять микрозайм.
Кредитная история
КИ — информация о том, какие реальные займы и кредитные продукты оформлял человек за конкретный период времени. Реестр включает данные о платежах, задолженностях и просрочках и даже запросах на получение кредита. Это своеобразное досье о том, где заемщик брал в долг. Оно хранится в специальных бюро. Всего их три в России:
- Скоринг бюро
- НБКИ
- Кредистория
Микрофинансовые компании лояльнее банков относятся к заемщикам с неидеальной КИ, в некоторых можно оформить займы с плохой кредитной историей без отказа.
Банки и МФО расценивают информацию из КИ как показатель платежеспособности потенциального заемщика. Причины испорченной КИ могут быть разными.
Причины испорченной кредитной истории
- Возникновение просрочек по займам и кредитам от пяти до 35 дней
- Наличие судимости
- Проведение процедуры банкротства
- Наличие остатка задолженности по кредиту или займу (копейки), на который начисляют проценты
- Ошибки специалистов МФО и банков
Если кредитная история испорчена из-за ошибки микрофинансовой организации или банка, нужно обратиться с заявлением об исправлении данных в БКИ и приложить подтверждающие документы.
Где взять кредит с испорченной КИ
- Микрофинансовые организации. МФО могут отказать в займе при наличии серьезных оснований, например, при непредставлении паспорта или отсутствии гражданства РФ. Минус оформления онлайн-займа заключается в высоких процентах — до 0,8% в день
- Ломбарды. При получении заемных денег нужно внести залог, эквивалентный получаемой сумме. Проценты в ломбарде — 0,5% в день. В этом случае неидеальная кредитная история не важна, поскольку есть залог
- Банки. Шанс получить кредит с неидеальной КИ в банках минимален, поскольку они стараются избегать рисков и выдавать деньги добросовестным клиентам без просрочек. Если вы решили получить деньги в долг в банке, не направляйте заявки массово во все учреждения, а выберите одно-два, иначе это негативно отражается на кредитной истории
Как улучшить КИ и увеличить шансы на одобрение заявки
Улучшение кредитной истории подразумевает появление в досье заемщика новых положительных сведений, которые позволят нейтрализовать неблагоприятный опыт.
Существует несколько способов исправить КИ и повысить шансы на получение заемных денег:
- Получить кредитную карту. Зачастую банки отказывают клиентам с просрочками в кредите. Они предлагают альтернативу — кредитную карту с небольшим лимитом в 5–8 тысяч рублей. Для тех, кто желает повысить свой кредитный рейтинг, а не получить деньги, стоит воспользоваться этим предложением. Главное не допустить новых просрочек, соблюдать льготный период и своевременно вносить платежи
- Оформить несколько микрозаймов один за одним и вернуть их в срок. Однако не все МФО выдают займы с плохой кредитной историей
- Воспользоваться рефинансированием. Если у вас несколько действующих кредитов, по которым вы не в состоянии вносить платежи, попробуйте их объединить в один долгосрочный кредит с меньшим платежом. Это снизит долговую нагрузку и число просрочек в кредитной истории
- Улучшить репутацию. Для этого нужно выбрать лояльный банк, в котором вы хотели бы взять кредит. Необходимо начать пользоваться его услугами: оформить зарплатную карту, открыть накопительный счет и рассмотреть другие дополнительные предложения. Для своих клиентов у банков лояльнее требования
- Оформить дебетовую карту и подключить овердрафт. Спустя два-три месяца после получения дебетовой карты можно подключить овердрафт, который позволит снимать со счета больше наличных
- Оформите страховку. При оформлении кредита не стоит отказываться от страховки, поскольку банк может отказать без объяснения причин. Зачастую предлагают застраховать жизнь, реже — здоровье и трудоспособность. После оформления кредита в некоторых финансовых организациях есть возможность от нее отказаться
- Привлечь поручителя или созаемщика. Поручительство повышает вероятность того, что заявку на кредит одобрят
- Погасить имеющиеся задолженности, в том числе раньше срока. Это снизит финансовую нагрузку и улучшит КИ
- Зарегистрироваться на Госуслугах и оформить заявку на кредит через портал. Это повышает шансы срочно получить кредит или займ
Похожие публикации:
Как снять нарощенные ресницы дома: 5 способов без вреда для глаз
Топ-3 лучших газовых плиты по мнению покупателей
Как поменять пароль на Wi-Fi роутере: точные инструкции для конкретных моделей
Как правильно заворачивать шаурму в домашних условиях, чтобы она не развалилась: 5 основных способов, советы
Как поставить мощную защиту от ведьм: 5 работающих способов
Топ-9 стрижек для 60-летних женщин, которые не требуют укладки
Денежные ставки в игровых слотах: как правильно выбрать аппарат?
Безопасность и конфиденциальность при ставках в BetWinner: советы для игроков
