Хитрости, которые помогут при оформлении потребительского кредита

В текущем году общая сумма потребительского кредитования у белорусов уменьшилась. Этот показатель составляет около 5 млрд. рублей. В долларах США эта сумма близится к 2 млрд. Максимальный показатель был достигнут к началу апреля 2020 года. Тогда он составил 5,8 млрд. рублей.

Оформляя кредит или займ денег в Минске, смотрят на сумму, одобряемую банком. Важен и срок выплаты, его предпочитают увеличивать. Так заемщик страхует себя, но платит больше. Как избежать переплат, и на какие факторы обращать внимание при оформлении кредита, будет рассказано дальше.

Процентная ставка

Кредиты оформляют на конкретные цели: оплата медицинских услуг, проведение ремонта в квартире, организацию торжества бракосочетания. На заемные средства полностью или частично покупают квартиру. Есть стереотип, что оформление целевых кредитов выгоднее, чем брать средства на любые цели. Но это верно только отчасти.

Эксперты при выборе кредитного продукта советуют обратить внимание на общую сумму переплаты и размер ежемесячного платежа. Выбор следует останавливать на тех предложениях, где сумма переплаты минимальная. Диапазон процентных ставок по кредитам в Республике Беларусь составляет 21-36% годовых. Для примера стоит рассмотреть два кредитных продукта, пользующихся популярностью. Срок выплаты составит 5 лет. Процентная ставка по первому продукту 22%, по второму – 27.

Итак, клиент имеет ежемесячный доход в сумме 850 рублей. Ему потребовался кредит на конкретную цель (проведение ремонта). Требуемая сумма составляет 5 тысяч рублей. Он подает заявку в банк и получает заемные средства под 22%. Каждый месяц в течение пяти лет ему придется платить 139 рублей. Общий размер переплаты составит 3,34 тысячи рублей. Потребуется вернуть 8,34 тысячи рублей.

Доход второго клиента банка составляет 1,5 тысячи рублей в месяц. Чтобы купить тур и поехать отдохнуть, нужно добавить 2 тысячи рублей. Клиент подает заявку на получение кредита. Банк одобряет ее и дает нужную сумму по ставке 27%. Клиент планирует выплатить всю сумму за год. Каждый месяц придется выплачивать 190 рублей. Отдать нужно будет 2,28 тысячи рублей.

Во втором случае при большей ставке переплата составит меньше за счет снижения срока выплат. Но эксперты советуют следить, чтобы сумма ежемесячных выплат по кредитам не превышала половину дохода заемщика. Также нужно учитывать, в какое время брать заемные средства. На рынке финансовых услуг присутствует фактор сезонности. На строительство, ремонт, покупку инвентаря, инструмента берут заемные средства весной и летом. В этом время можно получить скидку или столкнуться с увеличением процентных ставок. У заемщиков есть возможность пользоваться рефинансиврованием, снижая сумму ежемесячных выплат.

5 советов

Когда решение об оформлении кредитного продукта принято, стоит следовать нескольким полезным рекомендациям:

1. Нужно просчитать все финансовые риски. Планируется смена работы или есть риск снижения дохода? Тогда стоит повременить с оформлением кредита.
2. Стоит изучить несколько предложений и выбрать наиболее выгодный продукт. Подавать заявки в сомнительные организации не стоит.
3. Перед тем, как оформить кредит, финансовое учреждение предоставляет клиенту информацию по его условиям. Клиент расписывается за получение такой информации. Но эта подпись не обязывает человека оформлять заемные средства.
4. Стоит прочитать внимательно все пункты договора, включая мелкий шрифт. Должны быть указаны условия, сумма, порядок выплат, ответственность сторон.
5. Вносить выплаты следует вовремя. Тогда не придется платить штрафы и пени. Также у заемщика есть право выплатить потребительский кредит досрочно. Банк об этом уведомлять не обязательно. Понадобится погасить проценты за время использования денежных средств.

Для справки. Если на кредитной карте заканчиваются денежные средства, то клиент может взять дополнительную сумму. Ее называют овердрафт. Условия использования такой услуги указывают в договоре. При совершении покупок клиент может получать обратно часть средств (кэшбек). Клиенту банк может дать время, в течение которого процент не будет начислен. Это называется «грейс-период». Когда клиента или покупателя вводят в заблуждения, это называют «мисселинг».