Содержание
Банкротство физического лица — процедура, обладающая многочисленными преимуществами. Для некоторых людей это единственная возможность избавления от неподъемного долгового бремени. Но и минусы у такой процедуры тоже имеются. Рекомендуется проанализировать все позитивные и негативные стороны в преддверии принятия окончательного решения.
Отрицательные последствия индивидуального банкротства
Гражданин, которого официально признали обанкротившимся, лишается права:
- на протяжении 5 лет обращаться с новым заявлением о признании финансовой несостоятельности;
- на протяжении 5 лет работать в должности руководителя в НАФ, МФО, страховых и инвестиционных компаниях;
- на протяжении 3 лет работать в должности руководителя в ООО;
- на протяжении 5 лет оформлять займы без обязательного указания, что является банкротом.
Также действует пятилетний запрет на регистрацию в качестве ИП.
Спустя какое время после банкротства реально получить кредит?
Одно из негативных последствий банкротства связано со сложностями, возникающими при оформлении новых кредитов. Законом это не запрещено, главное — уведомить организацию, оказывающую материальную помощь, о своем статусе.
Важно! Воспользоваться возможностью кредитования можно только после завершения процесса банкротства.
Точные сроки назвать сложно, тут многое зависит от того, какой именно способ банкротства выберет гражданин. В судебном порядке процедура длится дольше и занимает от 6 до 12 месяцев, во внесудебном — через МФЦ — примерно 6 месяцев.
После того как все закончится, запрос на кредитование допустимо подавать на общих основаниях. Нюанс всего один — потенциальный заемщик не должен скрывать своего статуса. Уведомлять банк в подобном случае обязательно. Если не сделать этого на стадии подачи заявки на получение финансовой помощи, отрицательных последствий, скорее всего, не будет. Но о своем статусе в любом случае придется сообщить позднее.
Тут важно отметить, что финансовые организации включают подобное условие (сокрытие сведений об индивидуальном банкротстве) в перечень основания для досрочного изъятия кредитных средств.
На заметку! На практике сложно представить ситуацию, что банк не узнает о банкротстве клиента, поскольку информация такого характера является публичной.
Отношение банков к обанкротившимся заемщикам
Главная проблема заключается в том, что шансы граждан, признанных банкротами, на получение новых займов слишком малы. Финансовые организации тщательно проверяют кредитные истории потенциальных заемщиков, особенно когда речь заходит про крупные суммы.
Отношение к таким клиентам у банков скептичное. Взять деньги в долг будет сложно, хотя в теории это возможно.
Хотя среди банков встречаются исключения. Некоторые из них выдают займы недавним банкротам. Все потому, что те не смогут воспользоваться возможностью инициировать подобную процедуру повторно в ближайшие 5 лет.
У банков и МФО согласно действующему законодательству нет права в отказе банкротам в кредитовании исключительно из-за наличия такого статуса. Нежелание выдавать ссуду финансовая организация может объяснить другими причинами.
Кредитное соглашение относится к непубличным договорам, закон не обязывает банки заключать его с каждым, кто обращается. Четких критериев, наличие которых обязует финансовую организацию выдать ссуду, не существует. Шансов на оспаривание подобного отказа через суд нет.
Общие предписания работы с обанкротившимися физическими лицами для банков также отсутствуют. Потенциальные заемщики отсеиваются на первой же стадии проверки.
Некоторые организации выдают деньги гражданам с испорченной кредитной историей, к таковым причисляют и банкротов.
Важно! Во избежание сложностей с получением новых займов нужно грамотно распоряжаться собственными финансами. Распределять доходы так, чтобы их хватало на повседневную жизнь и обязательные взносы по кредитам.
Если гражданину грозит банкротство, и при этом он планирует в будущем брать деньги взаймы, ему необходимо основательно все проанализировать. Инициировав процедуру банкротства, человек может лишить себя возможности оформлять новые кредиты. Для некоторых граждан это означает отсутствие шанса на приобретение собственного жилья, например.
Если долг большой, а к банкротству прибегать не хочется, можно попробовать его реструктуризировать. Безнадежные задолженности реально закрыть путем заключения договора цессии. Долг могут выкупить коллекторы или физическое лицо. Иногда существует возможность вернуть только взятую сумму без набежавших процентов и штрафов, что сильно все упрощает.
Как увеличить шансы на взятие нового кредита?
Банкротство не является приговором для оформления нового кредита, но вероятность того, что запрос одобрят, минимальная. Запрета на уровне законодательства нет, а значит, можно пробовать.
Кроме кредитной истории финансовые организации акцентируют внимание еще и на платежеспособности соискателя. Если банкрот устроился на работу с высокой зарплатой, у кредитора не возникнет вопросов к его материальному положению, соответственно, появятся шансы на одобрение заявки на новый заем.
Важно учесть, что проверяться будет не только факт наличия трудоустройства, но и должность, уровень доходов, обязательных расходов.
Увеличить шансы на взятие кредита банкроту поможет поручительство, обращение в банк, где оформлен зарплатный счет, оформление собственности в залог, если таковая осталась после реализации имущества в счет покрытия долгов. Параллельно можно позаботиться об открытии депозита в финансовой организации, где планируется взятие нового кредита.
После банкротства кредитная история гражданина пишется с чистого листа, а значит, нужно избегать новых просрочек и пеней, своевременно вносить платежи по кредитным картам, если их удалось получить, активно ими пользоваться. При одобрении банком кредитки можно подавать запрос на ссуду, указав небольшую сумму.
